Totul despre siguranța financiară: Ce trebuie să știi înainte de a investi

În lumea finanțelor, termenul „investiții” atrage cu o promisiune seducătoare: aceea de a-ți multiplica banii, de a scăpa de griji și de a-ți asigura un viitor prosper. Mulți se aruncă cu entuziasm în acest joc, fascinați de poveștile de succes ale milionarilor din bursă sau de randamentele spectaculoase. Însă, adevărul este că în spatele acestui miraj stă o realitate mult mai pragmatică.

Înainte de a visa la libertate financiară și la profituri uriașe, este vital să te oprești și să-ți pui o întrebare fundamentală: „Am o fundație solidă pe care să-mi construiesc averea?” Pentru că, la fel ca o casă, un portofoliu de succes nu poate fi ridicat pe un teren instabil. Ai nevoie de siguranță financiară.

Iar primul pas spre siguranța financiară nu este un cont de investiții, ci crearea unui plan clar și parcurgerea unor pași de bază.

Despre investiții, pe înțelesul tuturor. Tu îți cunoști nivelul de toleranță la risc?

Pasul 1: Construiește un buget. Știi unde se duc banii tăi?

Orice strategie financiară începe cu un buget. Un instrument util este regula 50/30/20, care te ajută să-ți împarți veniturile lunare:

• 50% pentru cheltuieli esențiale: Chirie, utilități, rate la credit, transport și mâncare.
• 30% pentru cheltuieli non-esențiale: Timp liber, hobby-uri, abonamente la servicii de streaming sau ieșiri în oraș.
• 20% pentru economii și investiții: Această parte se alocă pentru fondurile de siguranță, investiții pe termen lung sau rambursarea anticipată a datoriilor.

Acest pas te ajută să identifici unde poți reduce cheltuielile pentru a redirecționa banii către obiectivele tale financiare.

Pasul 2: Fondul de urgență. Pentru situațiile neprevăzute, dar minore

Un fond de urgență este „plasa ta de siguranță” pentru cheltuieli neprevăzute de valoare mică, precum o reparație minoră la mașină, o vizită neprogramată la medic sau un obiect electrocasnic defect.

• Scop: să acopere cheltuieli neprevăzute sau pierderea temporară a veniturilor
• Valoare recomandată: 3–6 luni de cheltuieli de bază
• Unde îl ții: în locuri foarte lichide (cont de economii, depozite scurte, titluri de stat ușor de vândut)
• Acces: imediat, fără penalizări

Pasul 3: Fondul de siguranță. Scutul tău pentru crize majore

Acesta este cel mai important. Banii adunați aici ar trebui să te protejeze în cazul unor evenimente cum ar fi pierderea locului de muncă, o boală serioasă sau o urgență familială.

• Scop: să acopere evenimente majore și rare, care ți-ar putea afecta stabilitatea pe termen lung.
• Valoare recomandată: de obicei mai mare, poate acoperi 6-12 luni sau mai mult de trai.
• Unde îl ții: într-o combinație de instrumente sigure dar care pot oferi și randament peste inflație (titluri de stat, obligațiuni, fonduri conservatoare). Nu e nevoie să fie la fel de lichid ca fondul de urgență.
• Acces: nu imediat – e pentru situații extreme.

Depozitele, primul pas spre independența financiară. Cum câștigi lupta cu inflația

După ce ai parcurs toți acești pași, ține minte că dacă vrei să investești cu risc mai mare, regula de bază este: investește doar ce îți permiți să pierzi, diversifică și nu lua decizii emoționale.

Iată top 5 riscuri și capcane de evitat în investițiile cu risc mai mare

1. Să investești fără să înțelegi produsul

• Mulți oameni aleg să investească în acțiuni, crypto, forex sau derivate doar pentru că „au auzit” că aduc profit mare.
• Dacă nu înțelegi cum funcționează instrumentul și ce factori îi afectează valoarea, e ca și cum ai paria în orb.

2. Să mergi „all in” pe o singură idee

• Oricât de promițătoare pare o companie, o criptomonedă sau o piață, să pui toți banii acolo e rețeta clasică pentru dezastru.
• Diversificarea e regula de aur: mai multe tipuri de active, mai multe sectoare, mai multe piețe.

3. Să investești bani de care ai nevoie pe termen scurt

• Banii pentru chirie, rate, cheltuieli medicale sau fondul de urgență nu au ce căuta în investiții riscante.
• Piața poate scădea exact când ai nevoie de bani și vei fi forțat să vinzi pe pierdere.

4. Să te lași condus de emoții: panică sau entuziasm exagerat

• Panica te face să vinzi prea repede, entuziasmul te face să cumperi pe vârfuri.
• În ambele cazuri pierzi bani. Investițiile cer disciplină și un plan clar, nu reacții impulsive.

5. Să alergi după „ponturi” și promisiuni de câștig rapid

• De la „un prieten care știe el sigur” până la grupuri de Telegram cu „sfaturi garantate”, toate astea sunt capcane.
• Investițiile sănătoase se bazează pe analiză, nu pe zvonuri sau scheme de tip „pump & dump”.

Despre asigurări, pe înțelesul tuturor. Mai puține griji, în ciuda riscurilor

Așadar, securitatea financiară nu înseamnă să devii bogat peste noapte. Înseamnă să-ți construiești un „scut” care să te protejeze de evenimentele neprevăzute și să-ți permită să investești cu încredere pe termen lung.

Acest articol este susținut de Banca Transilvania în cadrul proiectului Finanțe pe Înțelesul Tuturor by BT.

O campanie realizată via Ethical Media Alliance, pentru susținerea educației financiare.